Vay tiền mua nhà ở ngân hàng nào lợi nhất

[dvuminh]

@Sử: Thí dụ như mua đất Q9 phải hung ;

@Nhựt: Chị đang án binh bất động đây, từ đây đến Tết chắc không dám vay cái gì của ngân hàng đâu

Mua luôn Quận 2 cho gần trung tâm \m/

Không những Tết mà qua Tết mới tính tiếp được.

Nói về chuyện vay tín dụng của nước ngoài thì hầu như đó là cách sống cuả họ và họ cảm thấy rất bình thường. Thậm chí nếu không vay vốn Ngân hàng, đôi khi bản thân người đó còn bị đánh giá không đủ khả năng tài chính hoặc không đủ tin cậy nên NH không cho vay (trừ các bác giàu có nổi tiếng thì không nói)

Ở nước ngoài, công việc của họ không có tính ổn định như ở Việt Nam của mình, chỉ cần không vừa ý xếp hoặc có xung đột, không hoàn thành công việc, ... là rất dễ dọn đồ ra khỏi văn phòng ngay nhưng họ vẫn sống bằng cách vay tín dụng. Còn ở VN thì trừ khi có điều kiện gì đó đặc biệt hoặc mình tự ý nghỉ việc còn không thì có thể làm 1 công việc cả đời \m/

Nghe giangluat nói thu nhập chứng minh được khoảng 10-12tr còn thu nhập ngoài không chứng minh được còn nhiều hơn mà

Do đó, khi đi vay chỉ bị rào cản bởi việc chứng minh thu nhập thôi, phần còn lại chắc không có vấn đề gì

Dù sao cũng nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định ;

 

[hungdu]

các bác đi vay mua nhà thì cứ tiến hành đi, đừng có chờ lãi suất này nọ... Lý do là lãi suất cho vay sẽ là lãi suất huy động + chi phí vốn (~2%) + lợi nhuận cho ngân hàng (1%-2%).

Nếu huy động hạ nhiệt, thì vay cũng hạ nhiệt, mà tăng thì ngân hàng sẽ kêu bác lên thỏa thuận lại... Bác nào đã đọc kỹ các điều trong hợp đồng chưa? Không phải fix đâu nhé, ngân hàng VN mình hiện vẫn là người nắm cán mà bác...

Cụ thể:
- Trước 1/2: huy động 10%, cho vay 10.5% + phí quản lý tài sản 3.5%.
- Từ 1/2: huy động 10% (chưa cập nhật), cho vay 14%.
Cũng thế phải không bác!

Chúc bác mua nhà đẹp... chi phí cơ hội (nhà rẻ) còn cao hơn lãi suất ngân hàng mà...

 

[dvuminh]

các bác đi vay mua nhà thì cứ tiến hành đi, đừng có chờ lãi suất này nọ... Lý do là lãi suất cho vay sẽ là lãi suất huy động + chi phí vốn (~2%) + lợi nhuận cho ngân hàng (1%-2%).

Nếu huy động hạ nhiệt, thì vay cũng hạ nhiệt, mà tăng thì ngân hàng sẽ kêu bác lên thỏa thuận lại... Bác nào đã đọc kỹ các điều trong hợp đồng chưa? Không phải fix đâu nhé, ngân hàng VN mình hiện vẫn là người nắm cán mà bác...

Cụ thể:
- Trước 1/2: huy động 10%, cho vay 10.5% + phí quản lý tài sản 3.5%.
- Từ 1/2: huy động 10% (chưa cập nhật), cho vay 14%.
Cũng thế phải không bác!

Chúc bác mua nhà đẹp... chi phí cơ hội (nhà rẻ) còn cao hơn lãi suất ngân hàng mà...

1. Lãi suất huy động đã bị NHNN khống chế tối đa không vượt quá 10,5%/năm bác à. NH nào vượt quá thì chuẩn bị tinh thần để NHNN thanh tra toàn diện \m/ Đố bác nào dám =))

2. Hình như lãi suất vay hiện tại đã tăng khá cao rồi đấy bác, nghe nói có thể khoảng 17%-18%/năm X_X

Thôi thì tạm thời án binh bất động vậy, đợi sang năm tài chính mới, các NH sẽ hoạch định lại kế hoạch chi tiết hơn, lúc đó hãy quyết định :-bd

 

[thuytram_dep]

Em đang vay tiền Ngân hàng mua nhà nè nên có chút kinh nghiệm:
1. Khi vay tiền Ngân hàng bạn phải có 2 điều:
- Tổng thu nhập trên 15 triệu / tháng mới an toàn.
- Hiện tại hoặc trong tương lai gần (trong vòng 6 tháng) bạn phải có ít nhất 1/3 số tiền căn nhà bạn mua.
Nếu không đủ thỉ em e rằng khó có Ngân hàng nào cho vay lắm (vì họ cũng sợ rủi ro).
2. Các thủ tục Ngân hàng nghe thì dễ nhưng làm thì khó lắm nếu không quen biết hoặc có lót tay chút đỉnh.
3. Vay càng dài hạn (trên 5 năm) thì có 2 vấn đề:
- Lãi suất cao
- Trả nợ lâu nên ngán lắm
4. Thông thường Ngân hàng cũng xem "giò cẳng" của bạn (tức thu nhập và nhân thân) kỹ lắm (kể cả khi quen và lót tay đi chăng nữa) --> Tính được khả năng trả nợ của bạn và xác suất rủi ro --> Quyết định cho bạn vay hay không và số tiền bạn được cho vay.
5. Nếu bạn vay mua nhà phố thì dễ vay hơn mua chung cư.
6. Bạn nên tự lượng sức mình, phải chấp nhận mua nhà ở xa (đi làm, sinh hoạt... hơi vất vả) để từ từ có điều kiện sau này vào gần hơn.
7. Cuối cùng là Ngân hàng thì không có chuyện thông cảm, du di, ... cho bạn nếu trả nợ chậm đâu nhá. Cứ đúng ngày thì họ thu, bạn chưa trả thì họ nhắc (đầu tiên là tin nhắn, sau thì gọi điện thoại, sau nữa là công văn nhắc - đến bước này thì bạn coi chừng bị thanh lý hợp đồng và chịu phạt nữa đó).

 

[hungdu]

Em đang vay tiền Ngân hàng mua nhà nè nên có chút kinh nghiệm:
1. Khi vay tiền Ngân hàng bạn phải có 2 điều:
- Tổng thu nhập trên 15 triệu / tháng mới an toàn.
- Hiện tại hoặc trong tương lai gần (trong vòng 6 tháng) bạn phải có ít nhất 1/3 số tiền căn nhà bạn mua.
Nếu không đủ thỉ em e rằng khó có Ngân hàng nào cho vay lắm (vì họ cũng sợ rủi ro).
2. Các thủ tục Ngân hàng nghe thì dễ nhưng làm thì khó lắm nếu không quen biết hoặc có lót tay chút đỉnh.
3. Vay càng dài hạn (trên 5 năm) thì có 2 vấn đề:
- Lãi suất cao
- Trả nợ lâu nên ngán lắm
4. Thông thường Ngân hàng cũng xem "giò cẳng" của bạn (tức thu nhập và nhân thân) kỹ lắm (kể cả khi quen và lót tay đi chăng nữa) --> Tính được khả năng trả nợ của bạn và xác suất rủi ro --> Quyết định cho bạn vay hay không và số tiền bạn được cho vay.
5. Nếu bạn vay mua nhà phố thì dễ vay hơn mua chung cư.
6. Bạn nên tự lượng sức mình, phải chấp nhận mua nhà ở xa (đi làm, sinh hoạt... hơi vất vả) để từ từ có điều kiện sau này vào gần hơn.
7. Cuối cùng là Ngân hàng thì không có chuyện thông cảm, du di, ... cho bạn nếu trả nợ chậm đâu nhá. Cứ đúng ngày thì họ thu, bạn chưa trả thì họ nhắc (đầu tiên là tin nhắn, sau thì gọi điện thoại, sau nữa là công văn nhắc - đến bước này thì bạn coi chừng bị thanh lý hợp đồng và chịu phạt nữa đó).

1- Ngân hàng cho vay tối đa 70% giá trị nhà... vậy thì đi vay mua nhà phải có 30% (1/3) là chắc rồi.
2- Bình thường vì mình là người đi vay mà.
3- Bạn nhầm hay sao ấy, càng lâu càng ít mà... Tuy nhiên cái này không fix và thay đổi theo tình hình. Mua nhà trả càng lâu càng sướng...
4- Như 2.
5-
6- Nhiều khi chưa góp xong mà giá nhà lên vài lần, bán trả nợ ngân hàng xong mua cái nhà xa hơn chút. Hên xui bác nhé, em không xui bác!
7- Đã cam kết thì phải thực hiện, đi xa có thể nộp tiền tại bất kỳ chi nhánh nào.

AN CƯ rồi mới LẠC NGHIỆP! Bác nào vay mua nhà, em ủng hộ!

 

[hungdu]

1. Lãi suất huy động đã bị NHNN khống chế tối đa không vượt quá 10,5%/năm bác à. NH nào vượt quá thì chuẩn bị tinh thần để NHNN thanh tra toàn diện \m/ Đố bác nào dám =))

2. Hình như lãi suất vay hiện tại đã tăng khá cao rồi đấy bác, nghe nói có thể khoảng 17%-18%/năm X_X

Thôi thì tạm thời án binh bất động vậy, đợi sang năm tài chính mới, các NH sẽ hoạch định lại kế hoạch chi tiết hơn, lúc đó hãy quyết định :-bd

Tin đồn nào kinh vậy bác. Bác không biết cho vay là tối đa 150% của cơ bản à?B-)

 

[dvuminh]

Tin đồn nào kinh vậy bác. Bác không biết cho vay là tối đa 150% của cơ bản à?B-)

1. Vay tiêu dùng đâu bị khống chế đâu bác, lãi suất thỏa thuận mà ) Với lại đó chỉ là mức lãi suất của 1 số NH có thể áp dụng nhưng chúng ta nên chuẩn bị tâm lý vẫn hơn L-)

2. Nếu bị khống chế thì còn phí QLTSĐB mà L-)

3. Khi đi mua nhà trả góp, nếu giấy tờ đã có thì bác vui lòng nộp hết bản chính cho Ngân hàng để nhập kho, cất két nhé. Nếu chưa ra giấy tờ thì NH làm 1 công văn cho bên bán nhà cho bác (thường nhà dự án, công ty đầu tư), đề nghị khi nào hoàn thành giấy tờ thủ tục sang tên thì lập tức giao hết bản chính cho Ngân hàng, nếu làm sai thì bên bán chịu trách nhiệm đấy. Do đó, bác muốn bán cũng phải làm việc với Ngân hàng xem họ có đồng ý hay không vì khi làm như thế thường phát sinh thêm nhiều thủ tục, công đoạn chẳng hạn như NH phải cho nhân viên làm dịch vụ cầm toàn bộ hồ sơ bản gốc đi theo người mua người bán, giao dịch phải thực hiện thông qua NH để NH quản lý số tiền mua bán và thanh lý các nghĩa vụ liên quan,... phần còn lại mới cho người bán rút ra khỏi tài khoản

 

[whamy04]

1- Ngân hàng cho vay tối đa 70% giá trị nhà... vậy thì đi vay mua nhà phải có 30% (1/3) là chắc rồi.
3- Bạn nhầm hay sao ấy, càng lâu càng ít mà... Tuy nhiên cái này không fix và thay đổi theo tình hình. Mua nhà trả càng lâu càng sướng...
6- Nhiều khi chưa góp xong mà giá nhà lên vài lần, bán trả nợ ngân hàng xong mua cái nhà xa hơn chút. Hên xui bác nhé, em không xui bác!

- Thường thì khi vay nợ, cần có một khoản dự phòng riêng ngoài nguồn trả nợ chính để lỡ chẳng may có việc gì xảy ra mà nguồn trả nợ chính chậm trễ thì lấy khoản dự phòng đó tiếp tục trả nợ rồi tính tiếp

- Lãi suất cho vay càng dài càng cao bởi đơn giản là lãi suất huy động càng dài càng cao. Ls cho vay phải > huy động thì NH mới có lãi

- Trong thời gian trả nợ, nếu giá đất + nhà tăng nhưng liệu có bán được không khi mà giấy tờ chủ sở hữu NH đang giữ. Kí hợp đồng mua bán phải có giấy tờ chứ.

 

[hungdu]

- Thường thì khi vay nợ, cần có một khoản dự phòng riêng ngoài nguồn trả nợ chính để lỡ chẳng may có việc gì xảy ra mà nguồn trả nợ chính chậm trễ thì lấy khoản dự phòng đó tiếp tục trả nợ rồi tính tiếp

- Lãi suất cho vay càng dài càng cao bởi đơn giản là lãi suất huy động càng dài càng cao. Ls cho vay phải > huy động thì NH mới có lãi

- Trong thời gian trả nợ, nếu giá đất + nhà tăng nhưng liệu có bán được không khi mà giấy tờ chủ sở hữu NH đang giữ. Kí hợp đồng mua bán phải có giấy tờ chứ.

1- Đầu tư mua tài sản khác với tiêu sản...
2- Mua tài sản trả nợ càng dài càng có lợi... bác cứ nghiên cứu cụ thể tại VN trong vòng 10 năm nay.
3- Bán tốt... bác tưởng các nhà rao bán, đất dự án, căn hộ là mua từ tiền có sẵn ư? Ai cũng leverage hết bác ạ... cái này em làm thực tế nên em biết...

 

[dvuminh]

1- Đầu tư mua tài sản khác với tiêu sản...
2- Mua tài sản trả nợ càng dài càng có lợi... bác cứ nghiên cứu cụ thể tại VN trong vòng 10 năm nay.
3- Bán tốt... bác tưởng các nhà rao bán, đất dự án, căn hộ là mua từ tiền có sẵn ư? Ai cũng leverage hết bác ạ... cái này em làm thực tế nên em biết...

Bác hungdu nói khá chính xác rồi

Tuy nhiên, lãi suất vay dài hạn tăng hay giảm còn tùy thuộc thị trường tài chính. Thông thường kỳ lãi suất đầu tiên luôn được NH ưu đãi và các kỳ điều chỉnh sau luôn được tính toán sao cho cao hơn lãi suất kỳ đầu tiên (bằng cách lấy lãi suất 12T hiện hành + mức biên độ sao cho cao hơn lãi suất cũ).

Ví dụ nếu vay lúc này, có thể NH sẽ cho mức lãi suất kỳ đầu tiên là 15%, định kỳ điều chỉnh mỗi 1/3/6 tháng (tùy NH) bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12T tiền VND + 5%/năm (chẳng hạn) vì lãi suất 12T hiện tại khoảng 10,5%/năm L-)

Tuy nhiên, nếu đến kỳ điều chỉnh tiếp theo, lãi suất huy động lúc đó không bị khống chế mà tăng lên tiếp thì lãi suất vay tiếp tục tăng cao hơn. Ngược lại, nếu lãi suất huy động giảm thì lãi suất vay giảm L-)

Còn kỳ vay vốn càng dài thì áp lực trả nợ giảm, thường dành cho những người bị hạn chế thu nhập, nhưng kỳ vay càng dài thì số nợ trả tổng cộng càng nhiều, kiểu gì NH cũng nắm phần lợi hết L-)

 

[Lam Sơn]

Ý định vay tiền Ngân hàng mua nhà của bạn giangluat cho đến giờ xem ra vẫn xa vời vợi chưa có tia hy vọng nào?..... Hôm nay đọc được bài trên báo Tuổi Trẻ:

Mua căn hộ, vay tiền ngán lắm.

Nhiều chủ dự án chuyển hướng chỉ xây dựng các căn hộ có giá trung bình - thấp hợp với túi tiền của nhiều người, nhưng các chuyên gia khuyên người mua chỉ nên ký hợp đồng khi đã có gần đủ tiền thanh toán cho căn hộ sẽ mua.

Do giá bất động sản ít có khả năng tăng mạnh vì lượng tiền vào bất động sản không dồi dào như các năm trước, vì vậy không phù hợp với người vay tiền mua căn hộ để lướt sóng.

Giá ngày càng thấp

Cuối tháng 1-2010, sản phẩm căn hộ Belleza Phú Mỹ (Q.7, TP.HCM) sẽ được chủ đầu tư tổ chức bốc thăm chọn mua căn hộ. Một lãnh đạo của Sacomreal, một trong hai chủ đầu tư dự án này, cho biết mức giá chỉ 17-18,5 triệu đồng/m2.

Tuy nhiên, chị Kim Thanh - nhân viên môi giới của một sàn giao dịch bất động sản - cho rằng căn hộ có mức giá này vẫn kén nhà đầu tư vì có nhiều dự án được bán với giá chỉ 10-15 triệu đồng/m2.

Như căn hộ trong dự án 584 Lilama SHB (đường Trịnh Đình Trọng, Q.Tân Phú, TP.HCM) được chủ đầu tư chào bán giá 13-13,9 triệu đồng/m2, căn hộ Newtown apartment (Q.Thủ Đức) giá 13,9-16 triệu đồng/m2, cao ốc Ngọc Lan (Q.7) khoảng 15,7 triệu đồng/m2...

Thậm chí có dự án như chung cư Lê Thành (Q.Bình Tân) vừa được công bố bán khu B, giá thấp nhất chỉ 10,9 triệu đồng/m2...

Tất nhiên, giá cao hay thấp còn tùy thuộc vào vị trí cũng như “đẳng cấp” của các công trình liên quan phục vụ cho dự án. Tuy nhiên, khi có nhiều mức giá khác nhau và ngày càng thấp, phù hợp với sức mua của nhiều người thì các chủ dự án phải tính toán.

Trong khảo sát mới đây của VietRees, các dự án đã và đang triển khai trên địa bàn TP.HCM sẽ cung cấp cho thị trường khoảng 8.500 căn hộ trong năm 2010 và 10.000-15.000 căn trong năm 2011. Cũng theo tổ chức này, nguồn cung căn hộ có giá trung bình và giá thấp trong năm nay có thể gấp bốn lần so với con số của năm 2008.

Một số chủ đầu tư thừa nhận các dự án căn hộ cao cấp chỉ phục vụ cho một số đối tượng có tiền và nhà đầu tư lướt sóng, không có đất “diễn” trong giai đoạn ảm đạm của thị trường bất động sản hiện nay.

“Thị trường căn hộ đang nằm trong tay người mua, dù muốn hay không các chủ đầu tư cũng phải chuyển hướng tập trung vào phân khúc căn hộ giá trung bình và thấp, phù hợp với túi tiền người dân hơn mới có thể bán được hàng” - ông Phạm Thanh Hưng, phó tổng giám đốc Công ty CP Thế Kỷ, nói. Theo ông Hưng, chính những dự án căn hộ giá thấp và trung bình đã giúp thị trường có mãi lực trong những tháng cuối năm 2009 và đầu năm nay.

Vay tiền ngán lắm

Một số chủ đầu tư khá lạc quan về phân khúc thị trường giá thấp và trung bình trong năm 2010 khi cho rằng số lượng căn hộ cung cấp cho thị trường trong vòng hai năm tới chỉ đáp ứng một phần ba so với nhu cầu, dự báo nhu cầu lên tới 75.000 căn hộ vào năm 2010 và 2011.

Tuy nhiên, ẩn số về sức mua lại nằm ở khả năng thanh toán của người mua khi nhiều ngân hàng vẫn chưa mặn mà với cho vay để mua bất động sản. Không như các năm trước, đến nay vẫn có ít dự án ra hàng có kèm theo tài trợ từ phía ngân hàng đối với người mua. Cũng có dự án công bố tên ngân hàng tài trợ nhưng điều kiện vay quá chặt. Chưa kể ngân hàng cam kết tài trợ vốn đến mức độ nào, hay còn tùy thuộc vào khả năng cân đối vốn cũng là rủi ro cho người mua căn hộ có sử dụng vốn vay.

Trường hợp ngân hàng có cho vay thì lãi suất cũng là một trở ngại cho người mua căn hộ. Nếu năm 2009, người vay mua căn hộ bị sốc khi lãi suất vay vốn được tính lại theo hướng cao hơn mức cho vay sản xuất kinh doanh, lãi vay sản xuất kinh doanh là 10,5%/năm thì người vay mua căn hộ phải chịu đến 13-14%/năm. Còn lúc này, người vay sản xuất kinh doanh đang chịu 15-17%/năm thì vay để mua căn hộ cũng phải ngang với mức này.

Thực tế nhiều người đã vay để mua căn hộ cũng đang đau đầu với mức lãi suất mới, làm đảo lộn các kế hoạch trả nợ ban đầu. Vì vậy, ông Hưng khuyên người có nhu cầu mua căn hộ nên chuẩn bị cho mình một khoản vốn tự có cao, giảm bớt khoản vay.

Ít tiền nên giá khó tăng

Theo các chuyên gia bất động sản, khi các chủ dự án căn hộ giá trung bình và thấp đang phải tìm nhiều cách để bán sản phẩm của mình thì hoạt động mua đi bán lại càng khó có đất sống.

Vì vậy, người mua với mục đích đầu tư để bán lại nên cân nhắc. Bởi lẽ, ngay cả trường hợp mua căn hộ đã hoàn chỉnh nhưng không bán được, để cho thuê thì thu nhập từ tiền cho thuê vẫn thấp hơn so với chi phí lãi vay ngân hàng.

Khi dòng tiền từ ngân hàng chưa đổ vào bất động sản thì khả năng tăng giá không nhiều, do vậy hạn chế đầu tư bằng tiền vay.

(Tuoi Tre Online)
​

 

[hungdu]

Ý định vay tiền Ngân hàng mua nhà của bạn giangluat cho đến giờ xem ra vẫn xa vời vợi chưa có tia hy vọng nào?..... Hôm nay đọc được bài trên báo Tuổi Trẻ:

Chính thức là KHÓ CÓ HY VỌNG VAY ĐƯỢC vào thời điểm này bác LS ơi, dù lãi suất đã tăng nhiều, rất nhiều người thương lượng với ngân hàng trả lãi nhiều hơn để vay mà vẫn không được.

 

[Tubby]

Hình như Techcombank đang có chương trình vay mua nhà trả dần trong 30 năm.

 

[khonglaaica]

Những tưởng đầu năm tình hình sẽ khá hơn, nhưng mà đâu vẫn vào đấy. Nguồn vốn trung dài hạn của các Ngân hàng không đảm bảo nên các Ngân hàng sẽ tiếp tục hạn chế cho vay trung - dài hạn, chỉ tập trung vào cho vay ngắn hạn (dưới 12 tháng) và cho vay tiêu dùng tín chấp. Bên em cũng vậy, đang đau đầu vụ này: chỉ tiêu thì nặng, cho vay thì hạn chế trong khi nhu cầu của khách hàng thì nhiều. Bài tóan kinh doanh sao mà khó quá (